¿Qué es el open enrollment en USA? Es el período anual de inscripción abierta del Mercado de Seguros Médicos (Marketplace) que creó la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), y para la cobertura de 2027 corre del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027. Es la única ventana del año en la que cualquier persona con residencia legal puede comprar un plan individual o cambiar el que ya tiene sin justificar una mudanza, un despido o un casamiento.
En esta guía tienes las fechas confirmadas por CMS, el paso a paso para inscribirte en Healthcare.gov, cuánto cuesta la cobertura después de que vencieran los subsidios ampliados, cómo elegir entre planes bronce, plata, oro y platino, y qué alternativas existen si tu ingreso no califica. Los datos están actualizados a septiembre de 2026, con las reglas del plan 2027 ya publicadas.
¿Qué es el open enrollment en USA y cuándo empieza el período 2026-2027?
El período de inscripción abierta para la cobertura de 2027 empieza el 1 de noviembre de 2026 y cierra el 15 de enero de 2027 en los estados que usan Healthcare.gov. CMS confirmó esas fechas en un comunicado del 31 de julio de 2026, después de que un tribunal anulara un intento de acortar el plazo hasta el 15 de diciembre.
Durante esas diez semanas y media podés inscribirte por primera vez, cambiar de aseguradora, pasar de un nivel de cobertura a otro (por ejemplo de bronce a plata) y actualizar el ingreso declarado para que el subsidio mensual se recalcule. Fuera de ese período, la inscripción solo se abre con un evento de vida calificado.
Fechas clave del open enrollment 2026-2027
La fecha que más gente pierde es el 15 de diciembre: si querés cobertura activa desde el 1 de enero de 2027, tu inscripción tiene que estar terminada ese día.
| Fecha | Qué pasa | Cobertura |
|---|---|---|
| 1 de noviembre de 2026 | Abre el período de inscripción abierta | Podés comparar y elegir plan |
| 15 de diciembre de 2026 | Último día para inscribirte o cambiar de plan | Empieza el 1 de enero de 2027 |
| 16 de diciembre de 2026 | Sigue abierta la inscripción, pero con otra fecha de inicio | Empieza el 1 de febrero de 2027 |
| 15 de enero de 2027 | Último día del período abierto | Cierra la inscripción general del año |
Si dejás la solicitud para la segunda mitad del período, tu cobertura no arranca antes del 1 de febrero de 2027. Inscribirte en diciembre te da un mes más de cobertura por el mismo precio anual del plan, y además te deja tiempo para corregir errores de documentación.
Estados con mercado propio y fechas distintas
Alrededor de veinte estados y el Distrito de Columbia manejan su propio mercado en lugar de Healthcare.gov. Entre los que más usa la comunidad hispana están Covered California, NY State of Health y Pennie en Pensilvania; California y Nueva York suelen mantener la inscripción abierta hasta fines de enero.
Si vivís en Texas, Florida, Georgia o Arizona, tu mercado es Healthcare.gov y el calendario de arriba es el que aplica. Verificá siempre la fecha de cierre en el sitio oficial de tu estado antes de dejar la solicitud para el final.
Cómo inscribirte en el open enrollment paso a paso
La inscripción en Healthcare.gov se hace en línea, es gratuita y no necesitás intermediarios ni pagar honorarios a nadie. El sistema primero te dice si calificás para Medicaid o CHIP y, si no, te muestra los planes de tu código postal con el precio final después del subsidio.
- Creá tu cuenta: entrá a healthcare.gov y registrate con tu correo electrónico. Anotá el usuario y la contraseña, porque vas a volver a entrar para subir documentos y confirmar la cobertura.
- Completá la solicitud del hogar: incluí a todas las personas que declarás en tu declaración de impuestos, aunque no todas necesiten cobertura. El ingreso total del hogar define el monto del subsidio.
- Verificá la elegibilidad: el sistema calcula al instante si el grupo familiar califica para Medicaid o CHIP, para el crédito fiscal por prima o para ninguna de las dos cosas.
- Cargá los documentos: si tu información no coincide con los registros federales, te van a pedir prueba de ingreso, de ciudadanía o de estatus migratorio, y comprobante de domicilio. Tenés 90 días para subirla o la cobertura se cancela.
- Compará los planes por costo total, no por prima: revisá el deducible, el copago de la consulta y de los medicamentos, y confirmá que tu médico y tus remedios estén dentro de la red.
- Elegí el plan y confirmá la inscripción: seleccioná la aseguradora y el nivel de metal, aceptá el monto del subsidio y terminá el trámite. Vas a recibir la carta de confirmación con el número de póliza.
- Pagá la primera prima: la cobertura no se activa hasta que la aseguradora recibe el primer pago. Algunas compañías lo debitan automáticamente y otras te envían la factura.
Consejo: si el inglés te complica el trámite, pedí ayuda gratis a un navegador certificado en localhelp.healthcare.gov, usá la versión en español en healthcare.gov/es/ o llamá al 1-800-318-2596. Nadie puede cobrarte por llenar la solicitud.
Antes de elegir aseguradora conviene entender cómo funciona el sistema completo de atención médica: nuestra guía de cómo funciona el sistema de salud en USA explica qué cubre el seguro, qué es un deducible y por qué la red de proveedores define tu experiencia real.
Cuánto cuesta la cobertura y qué subsidios existen en 2026
La prima final depende de tres variables: el precio del plan que elegís, el ingreso anual del hogar y el tamaño de la familia. El crédito fiscal por prima (premium tax credit) cubre la diferencia entre lo que se espera que aportes según tu ingreso y el costo del plan de referencia plata de tu zona.
El cálculo cambió fuerte en 2026. Los subsidios ampliados de la Ley del Plan de Rescate Estadounidense (2021), prorrogados por la Ley de Reducción de la Inflación, vencieron el 31 de diciembre de 2025. Con ellos se fueron dos beneficios: el tope del 8,5% del ingreso y la eliminación del límite de 400% del nivel federal de pobreza (FPL).
Para el plan 2026 volvió la escala anterior (Rev. Proc. 2025-25), que pide aportar entre 2,10% y 9,96% del ingreso según la franja y corta el subsidio por completo si superás 400% del FPL. La Fundación Kaiser (KFF, 2026) estimó que la prima neta promedio de las personas con subsidio subiría alrededor de 114%.
| Tamaño del hogar | 100% del FPL | 400% del FPL (sin subsidio) |
|---|---|---|
| 1 persona | $15.650 | $62.600 |
| 2 personas | $21.150 | $84.600 |
| 3 personas | $26.650 | $106.600 |
| 4 personas | $32.150 | $128.600 |
Un dólar por encima del límite elimina el crédito completo del año, no lo reduce. Además, desde la ley de reconciliación de julio de 2025 ya no existe tope de devolución para el subsidio adelantado: si el Marketplace pagó de más y tu ingreso real terminó siendo mayor, devolvés todo al declarar impuestos (IRS, hoja informativa 2025-10). Reportá cada aumento de ingreso en tu cuenta apenas ocurre.
Cost-sharing reductions: el ahorro extra que solo dan los planes plata
Si tu ingreso queda entre 100% y 250% del FPL y elegís un plan plata, el Marketplace aplica las reducciones de costos compartidos (CSR): deducibles más bajos, copagos más bajos y un tope anual de gastos de bolsillo menor. Ese ahorro no existe en los planes bronce, oro ni platino, aunque sean de la misma aseguradora.
Bronce, plata, oro y platino: qué cubre cada nivel
Los niveles de metal no miden la calidad del plan sino qué porcentaje de los gastos médicos cubre en promedio. La diferencia se siente en el deducible y en el copago, no en la red de médicos.
| Nivel | Cobertura aproximada | Conviene si… |
|---|---|---|
| Bronce | 60% de los gastos | Usás poco el sistema y querés la prima más baja |
| Plata | 70% de los gastos | Calificás para subsidio o para CSR: es el mejor equilibrio |
| Oro | 80% de los gastos | Tenés tratamientos frecuentes, embarazo o enfermedad crónica |
| Platino | 90% de los gastos | Necesitás gastos previsibles y podés pagar la prima más alta |
Existen también los planes catastróficos, con prima baja y deducible alto, reservados para menores de 30 años o para quien recibe una exención por dificultad económica. Si tus gastos dentales son tu preocupación principal en este momento, mirá nuestra guía de seguro dental en USA para hispanos: el Marketplace no cubre odontología de adultos salvo en casos puntuales.
Importante: el deducible que ves en la ficha del plan suele ser solo el médico. Los medicamentos, la salud mental y las internaciones pueden tener deducibles o copagos separados. Revisá siempre la lista de beneficios y la de medicamentos cubiertos antes de confirmar.
¿Qué es el open enrollment en USA comparado con Medicaid, CHIP y otras opciones?
Acá hay una diferencia que confunde a mucha gente: el período de inscripción abierta aplica a los planes privados del Marketplace, no a los programas públicos. Medicaid y CHIP se pueden solicitar cualquier día del año, así que si la solicitud te deriva a Medicaid, la fecha límite del 15 de enero deja de importar.
Medicaid y CHIP: inscripción todo el año
En los 41 estados, incluido el Distrito de Columbia, que expandieron Medicaid, los adultos hasta 138% del FPL califican: unos $22.025 al año para una persona sola (KFF, 2026). En los diez estados que no expandieron —Alabama, Florida, Georgia, Kansas, Mississippi, Carolina del Sur, Tennessee, Texas, Wisconsin y Wyoming— la elegibilidad de los padres es mucho más baja y los adultos sin hijos dependientes casi no tienen acceso.
Ese vacío se llama brecha de cobertura (coverage gap) y afecta a cerca de 1,2 millones de adultos que ganan demasiado para Medicaid y demasiado poco para recibir subsidio en el Marketplace (KFF, 2026). Si estás en esa situación, las opciones inmediatas son las clínicas comunitarias de precio ajustado y el hospital público del condado.
Para requisitos, topes de ingreso y el paso a paso de la solicitud, consultá nuestra guía de Medicaid en USA: requisitos y cómo aplicar online.
¿Pueden inscribirse los indocumentados o los beneficiarios de DACA?
Las personas sin estatus migratorio y los beneficiarios de DACA no pueden recibir el crédito fiscal por prima ni comprar un plan del Marketplace federal, porque la ley los excluye de la definición de residencia legal para el ACA. Los inmigrantes con estatus legal sí pueden inscribirse, aunque quienes están dentro de la espera de cinco años pueden tener reglas particulares para acceder al subsidio.
Varios estados abrieron programas con fondos propios para residentes sin estatus documentado —entre ellos California, Illinois, Nueva York, Nueva Jersey, Colorado y Washington—, aunque algunos suspendieron la inscripción por costos. También existe el Medicaid de emergencia, que cubre partos y atenciones de urgencia sin importar el estatus migratorio. Revisá las opciones de seguro de salud en USA para inmigrantes antes de descartar la cobertura.
Special Enrollment Period: cómo inscribirte fuera del plazo
Fuera del período abierto todavía podés inscribirte si tuviste un evento de vida calificado en los últimos 60 días. En ese caso el Marketplace te abre un Período Especial de Inscripción (SEP), con una ventana que en general dura 60 días desde el hecho.
- Perdiste la cobertura del trabajo: despido, fin de contrato, recorte de horas o renuncia.
- Perdiste Medicaid o CHIP: tenés hasta 90 días para pedir el SEP y elegir un plan con subsidio.
- Cambio en la familia: matrimonio, divorcio, nacimiento, adopción o fallecimiento.
- Cambio de domicilio a un código postal con otras opciones de planes.
- Cambio de ingreso que te haga calificar o dejar de calificar para el subsidio.
- Estatus migratorio o ciudadanía nueva que cambia tu elegibilidad.
Te van a pedir prueba del evento: carta de la aseguradora anterior, carta del empleador, acta de matrimonio o comprobante de domicilio. Presentala dentro del plazo, porque cuando el SEP vence la solicitud se bloquea y hay que esperar hasta el 1 de noviembre de 2027 para la cobertura de 2028.
Preguntas frecuentes sobre el open enrollment en USA
¿Cuál es la diferencia entre open enrollment y Special Enrollment Period?
El open enrollment es el período anual fijo, del 1 de noviembre al 15 de enero, en el que cualquier persona elegible puede inscribirse. El Special Enrollment Period es una ventana individual que se abre solo después de un evento de vida calificado, como perder el trabajo o mudarte, y dura en general 60 días.
¿Puedo cambiar de plan si ya estoy inscrito?
Sí. Durante el período abierto podés cambiar de aseguradora, de nivel de metal o de plan dentro de la misma compañía todas las veces que quieras; el último plan que confirmes es el que queda activo desde el 1 de enero. Fuera de ese período solo podés cambiar con un SEP.
¿Cuánto cuesta inscribirse en el Marketplace?
El trámite es totalmente gratuito. Los únicos pagos son la prima mensual del plan que elijas y los copagos o deducibles cuando usás servicios. Nadie puede cobrarte honorarios por llenar la solicitud ni por asesorarte, y los navegadores certificados ofrecen ayuda sin costo.
¿El open enrollment de mi trabajo es el mismo que el del Marketplace?
No. Los planes de empleador tienen su propio período de inscripción, que suele caer en octubre o noviembre para la cobertura que empieza el 1 de enero. Si tenés seguro por trabajo no podés recibir subsidio del Marketplace, salvo que el plan de tu empleador no sea considerado accesible por costo.
¿Qué pasa si no me inscribo y me quedo sin seguro?
Quedás sin cobertura para gastos médicos y el próximo período abierto recién llega en noviembre de 2027. La excepción es que aparezca un evento de vida calificado, que abre un SEP; también podés solicitar Medicaid o CHIP en cualquier momento si tu ingreso califica.
¿Puedo inscribir a mis hijos aunque yo no me inscriba?
Sí. Los hijos pueden quedar cubiertos por Medicaid o CHIP durante todo el año según el ingreso del hogar, y también pueden entrar como dependientes en un plan del Marketplace. No es obligatorio que los adultos del hogar compren cobertura para inscribir a los menores.
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